大家好哇，我是何包。
(资料图片仅供参考)
最近，到处都有降存款利率的传闻。
继2022年9月，大行存款利率下调之后。
一些老实吃定存的人又发现，部分中小银行的存款利率也下调了。
比如河南、广东、深圳、湖北、辽宁等地多家中小银行，都已经宣布下调。
下调的包括1年期、2年期、3年期，以及大额存款。
基本都降了0.1%-0.3%。
比如渤海银行，4月前的1年期、2年期、3年期利率。
分别是2.25%、2.8%和3.45%。
而现在，已经降到2.15%、2.65%和3.25%。
存款利率下行已成趋势，看来以后存款更要货比三家了。
那些对中农工建交等国有大行一往情深的人，可能也听到了传闻。
最近忙着抢大行存单，我看了一圈基本都秒空。
大家都在担心，会出现新一轮存款降息。
是不是挺奇怪，银行存款利率为啥下调？
咱们都知道，银行的利润主要来源于存贷息差。
这两年来，资本市场复杂多变。
特别是去年，股、债、房“三杀齐下”。
大家投资理财的想法明显下降，唯有存款，成为了难得的避风港。
在求稳心理下，很多人把钱存到了银行。
使之前一向比较冷门的大额存单，甚至出现一单难求。
非常夸张，光今年一季度住户存款就增加了9.9万亿元。
几乎顶2021年全年的增量。
so，别看总有报道说啥去年国内人均存款增加1.2万，哪哪儿人均存款8万。
并不是大家都赚到了钱，而是没信心跑去存钱了。
与此同时，我国稳健的货币政策加大实施力度。
市场流动性合理充裕，银行体系不差钱。
但融资贷款的需求却不足，也推动了存款利率下降。
总而言之，因为存款增多了，银行支出利息多。
而从银行贷款的需求又不足，能收到的利息少。
银行在息差压力下，只能下调存款利率。
大行是否也会，新一轮降息呢？
最近中小银行下调存款利率，更多是跟进大行2022年9月的下调。
新一轮存款利率下调。
往往是大行先调，并非中小银行先调。
而大行下调存款利率，可能需要债券利率或LPR下调作为参考。
意思是LPR降了，存款利率再降。
比如去年决定房贷的5年期LPR，有两次下调。
第一次在去年5月份，第二次在8月。
银行的存款利率下调，就分别在4月和9月。
基本上是，前后脚的关系。
据一些银行专家所说，短期内再降LPR的概率不高。
今年存款利率会不会下行，还有待观察。
之前讲到过的，不失为一个好选择。
还比一般的存款，期限更短利率更高。
存款暴增这事儿，对银行理财的影响也挺大。
银行理财收益，下滑明显。
根据银行业理财登记托管中心发布的数据。
2021年各月度，理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%。
而2022年各月度，理财产品平均收益率变成2.09%了。
我最近发现，低风险银行理财也很多人抢。
我昨晚看好一个准备今天买，等今天再看已经售罄。
是不是因为大家抢不到大额存单，开始转战银行理财了？
让我无辜躺枪。
存款和固收类理财，给的收益将越来越低。
已经是未来几年，不可阻挡的大趋势了。
那些之前早早买好养老金、增额寿之类的小伙伴。
能锁定长期接近3.5%复利，还是很舒服的。
PS.
我们在购买各种理财产品时，都需要签订合同/条款。
网上购买理财产品，也会有电子合同。
特别是银行理财打破刚兑不保本后，非常考验看条款的能力。
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否则容易买到收益率不符，或不想要的产品。
再比如买保险产品，同样要看合同条款。
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